Totul despre asigurari

Totul despre asigurari
Persoane fizice
  • Ce este asigurarea de viata?

    Asigurarea de viata reprezinta o modalitate de transfer asupra companiei de asigurari a riscului financiar legat de pierderea vietii sau a sanatatii. Riscul principal acoperit de o asigurare de viata este riscul de deces, indiferent de momentul producerii lui.

    Concret, o asigurare de viata presupune obligatia asiguratorului de a plati beneficiarului asigurarii o anumita suma de bani (suma asigurata) in cazul producerii evenimentului asigurat, in schimbul platii unei prime de asigurare. Astfel, prima de asigurare pe care o platesti poate fi considerata ca fiind pretul protectiei primite.

  • De ce ai nevoie de o asigurare de viata?

    Daca bunastarea familiei tale sau a altor persoane apropiate depinde de venitul tau, atunci ai nevoie de asigurare de viata. Asadar, principalul motiv pentru care ai nevoie de asigurare este grija pentru familia ta: asigurarea de viata este cel mai eficient mod de a te proteja pe tine si pe familia ta in cazul unor evenimente neprevazute pentru ca:

    • Te asiguri ca mentii standardul de viata al familiei in cazul in care nu vei mai fi alaturi de ei si nu ii vei mai putea sustine financiar

    • Esti sigur ca in cazul in care ti se intimpla un eveniment nefericit, datoriile si cheltuielile imediate sunt acoperite, fara a afecta bunastarea familiei tale

    In plus, poti sa:

    • Pui deoparte banii necesari copilului tau asa incat sa se bucure de o educatie si o viata mai buna

    • Ai un venit suplimentar care sa te ajute sa ai o batranete frumoasa si linistita

     

    Inainte de a lua decizia de a-ti face o asigurare de viata trebuie sa raspunzi la urmatoarele intrebari:

    • Care sunt persoanele care depind direct de nivelul venitului tau?

    • Ce evenimente importante urmeaza sa se intample in viitor in viata ta sau a celor dragi: casatorie, nasterea unui copil, admiterea la facultate, pensionarea?

    • Care e suma de care crezi ca ai avea nevoie pentru acoperirea acestor evenimente?

    • Care este suma totala a datoriilor pe care le ai? (sub forma unor credite/ imprumuturi ipotecare sau de consum pe perioade mai mari de 5 ani)

     

    Asigurarile noastre sunt flexibile: poti alege un plan pe termen mediu sau lung, la care sa-ti atasezi o asigurare temporara, care sa te protejeze exact atunci cand doresti- de exemplu numai in perioada in care te simti supus unui risc suplimentar, nu pe intreaga durata a contractului.

     

     

    Sfatul nostru

    Iti recomandam sa-ti cumperi o polita de asigurare cat esti tanar! Desi aparent nevoile tale financiare sunt mai scazute cand esti tanar, vei putea obtine o polita cu prime mici, pe o perioada mare de timp.

     

  • De ce suma asigurata ai nevoie?

    Nevoile fiecaruia dintre noi sunt diferite, de aceea nu exista o suma standard. Totusi, exista o regula generala care recomanda ca suma asigurata sa reprezinte de 6-8 ori venitul net anual.

    Pentru a determina mai exact suma de care ai nevoie, trebuie sa iei in considerare:

    • Valoarea imprumuturilor in desfasurare: credite ipotecare si/ sau auto, leasing auto, carduri de credit, descoperiri de cont, alte credite de consum sau alte datorii;

    • Taxa de scolarizare si alte cheltuieli necesare copilului tau pentru a beneficia de o educatie adecvata

    • Cheltuielile imediate pe care familia ar trebui sa le suporte in cazul unui eveniment neprevazut (cheltuieli de inmormantare, taxe succesorale etc.)

    • Cheltuielile curente ale familiei pe o perioada de 1 an

    • Surse alternative de venit pentru familie: ajutor de deces, pensie de urmas, disponibilitati la vedere, depozite bancare, participatie la fonduri de investitii, alte sume plasate in instrumente de economisire alternative etc.

     

     

    Sfatul nostru

    Stabileste-ti o suma asigurata care sa corespunda nevoilor tale si pe care esti sigur ca poti sa o sustii prin plata primelor. Iti recomandam sa contactezi un consultant ING care va analiza in detaliu nevoile tale si care te va ajuta sa stabilesti suma asigurata care sa reflecte planurile tale financiare de viitor!

     

  • Pe ce perioada trebuie sa inchei polita de asigurare?

    Durata pe care trebuie sa inchei o polita de asigurare depinde de mai multi factori:

    • varsta ta si a partenerului tau de viata

    • varsta copiilor

    • durata pe care sunt angajate obligatiile tale financiare

    • perioada pana la momentul pensionarii

     

    Asigurarea de viata este un angajament pe termen lung care trebuie sustinut pe intreaga perioada contractuala pentru a putea beneficia de o valoarea corecta a sumelor investite.

     

     

    Sfatul nostru

    Alege-ti o perioada si un tip de asigurare care sa corespunda nevoilor tale. Spre exemplu, daca ai un credit ipotecar pe o perioada de 25 ani este bine sa iti inchei polita de asigurare pe o perioada similara. Te sfatuim sa iei legatura cu un consultant ING care sa te ajute in procesul de planificare!

     

  • De ce fel de asigurare ai nevoie?

    Inainte de a alege un anumit tip de polita este bine sa-ti evaluezi cu atentie nevoile, beneficiile pe care le astepti dar si costurile implicate.

     

    Asadar, trebuie sa te gandesti ce caracteristici ar trebui sa aiba polita care sa se raspunda nevoilor tale:

    • Sa aiba o anumita suma garantata si primele sa ramana constante pe intreaga perioada de derulare a contractului?

    • Sa fie flexibila in asa fel incat sa corespunda nevoilor tale si/ sau ale familiei in orice moment pe durata de desfasurare a contractului?

    • Sa acumuleze o anumita valoare la finalul contractului?

     

     

    Trebuie sa tii cont ca exista mai multe tipuri de asigurare:

    • unele iti ofera protectie pe toata durata vietii, altele sunt valabile doar pentru un anumit numar de ani

    • unele au componenta de economisire/ investitie, altele acopera numai decesul/ invaliditatea, fara a avea si o componenta de acumulare

    • unele ofera anumite beneficii si in cazul supravieturii, altele numai in cazul decesului.

     

     

    Noi iti oferim o multitudine de solutii care sa te ajute in construirea planurilor de viitor si sa se incadreze in bugetul de care dispui.

    In principiu, asigurarile de viata se impart in doua mari categorii:

    • Asigurari traditionale

    • Asigurari unit-linked

     

     

    Sfatul nostru:

    Trebuie sa stii ca, in general, politele care acopera numai riscul de deces si/sau invaliditate sunt mai ieftine decat cele care au si componenta de acumulare, dar la sfarsitul perioadei de asigurare sumele platite sub forma primelor nu sunt returnate.

    In functie de capacitatea ta financiara si de nevoile tale de protectie poti combina aceste tipuri de asigurari. Un consultant ING te poate ghida in asa fel incat sa faci alegerea corecta.

     

  • Cum inchei un contract de asigurare?

    Este foarte simplu sa inchei o polita de asigurare- trebuie sa urmezi doar cativa pasi, cu ajutorul unui consultant:

    1. Stabilesti suma pentru care vrei sa te asiguri tinand cont de obiectivele tale personale, de nevoile pe care vrei sa le acoperi dar si de nivelul veniturilor precum si al datoriilor pe termen mediu si lung.

    2. Estimezi de cat timp ai nevoie pentru a-ti atinge obiectivele personale.

    3. In functie de aceste informatii, consultantul te sfatuieste care e tipul de polita ti se potriveste.

    4. Dupa alegerea tipului de polita, completezi cererea de asigurare si chestionarul medical.

    5. Cererea este analizata despecialistii nostri in underwriting. In anumite situatii sunt necesare examinari medicale suplimentare pentru a verifica criteriile de eligibilitate pentru emiterea politei de asigurare.

    6. Polita este emisa si, impreuna cu conditiile generale si specifice de asigurare, iti vor fi inmanate de consultantul nostru.

     

     

    Sfatul nostru

    Citeste cu atentie conditiile contractuale si asigura-te ca sunt clare si nu exista nici un fel de nelamuriri. In cazul in care exista termenii sau specificatii pe care nu le intelegi, nu ezita sa ceri lamuriri si informatii suplimentare consultantului tau.

     

  • Cand este necesara efectuarea unui examen medical?

    ING poate solicita informatii suplimentare sau o examinare medicala a persoanei care doreste sa incheie o asigurarare daca:

    1. in chestionarul medical sunt declarate afectiuni cu potential evolutiv

    2. exista factori de risc (fumat, obezitate, aparitia bolilor profesionale etc.)

    3. varsta persoanei asigurate depaseste o anumita limita

    4. suma asigurata solicitata depaseste o anumita limita

    5. informatiile prezentate in cererea de asigurare sunt incomplete sau genereaza suspiciuni cu privire la starea reala a sanatatii persoanei asigurate

     

     

    Efectuarea examenului medical se va face numai pe baza unei trimiteri speciale la una din policlinicile agreate de companie. Pentru situatiile de la punctele 3 si 4 costurile examinarilor medicale vor fi suportate de ING.

     

     

    Sfatul nostru

    Completeaza corect si complet cererea de asigurare si chestionarul medical pentru a evita aparitia unor surprize neplacute in momentul producerii unui eveniment asigurat. De exemplu, in cazul in care evenimentul asigurat este provocat de o afectiune pe care nu ai declarat-o in chestionarul medical, compania poate sa-ti refuze cererea de despagubire.

     

  • De ce sunt necesare informatii cu privire la situatia financiara?

    Pentru a stabili cat mai corect suma asigurata de care ai nevoie, informatiile privind situatia ta financiara sunt esentiale.

    Consultantul te poate ajuta sa stabilesti valoarea reala a protectiei de care ai nevoie astfel incat aceasta sa se incadreze in limitele bugetului de care dispui, eliminand riscul subevaluarii sau supraevaluarii necesitatilor de protectie.

  • Cand trebuie sa-ti revizuiesti polita de asigurare?

    In cazul in care situatia ta financiara si/ sau familiala s-au modificat semnificativ comparativ cu momentul in care ai incheiat polita de asigurare trebuie sa verifici daca asigurarea mai corespunde nevoilor tale de protectie sau asteptarilor tale financiare.

     

     

    Este bine sa revizuiesti acoperirea politei de asigurare daca ulterior incheierii acesteia au avut loc unul sau mai multe din urmatoarele evenimente:

    • Ai contractat unui credit de locuinta sau un credit auto

    • Te-ai casatorit

    • Ai devenit parinte

    • Ai inceput o afacere pe cont propriu

    • Ai inceput sa-ti sustii financiar parintii in varsta

    • Te apropii de varsta de pensionare

     

     

    Pentru a analiza noua situatie si a estima corect necesitatile curente, contacteaza-ti consultantul care te poate sfatui cu privire la modificarile pe care le poti aduce politei tale.

  • Ce faci in cazul in care polita nu mai corespunde nevoilor tale actuale?

    Inainte de a rezilia polita pe care o ai si de a cumpara una noua, verifica daca ti se ofera posibilitatea de a atasa clauze suplimentare care sa extinda acoperirea politei existente.

    Este bine sa-ti reanalizezi din cand in cand a nevoile de asigurare, in functie de schimbarile care intervin in viata ta familiala si in situatia financiara.

     

    Astfel, daca ai nevoie de:

    • mai multa protectie – poti sa iti maresti suma asigurata in caz de deces prin atasarea unei clauze temporar flexibile sau a optiunii de crestere garantata a sumei asigurate

    • protectie in caz de accident – iti poti atasa una din clauzele de protectie in caz de accident (deces din accident, invaliditate din accident)

    • acoperirea cheltuielior de spitalizare sau chirurgicale – o poti obtine prin intermediul asigurarilor suplimentare de sanatate (din accident sau din boala)

    • protectie in caz de invaliditate – o poti obtine prin intermediul optiunii de scutire a platii primelor in cazul invaliditatii sau a asigurarii suplimentare de invaliditate totala sau partiala permanenta din accident

     

     

    Sfatul nostru

    Revizuieste-ti polita de asigurare impreuna cu agentul de asigurari o data la fiecare cativa ani in functie de schimbarile intervenite in nevoile tale financiare sau ale familiei.

    Verifica ce solutii exista pentru nevoile tale suplimentare!

     

  • Care este regimul fiscal al primelor platite in contul asigurarii si al despagubirilor incasate?

    In conformitate cu prevederile Codului fiscal in vigoare:

    • Primele de asigurare de viata nu constituie deduceri din baza impozabila pentru persoane fizice:

    o In cazul in care persoanele fizice angajate beneficiaza de asigurari de viata pe numele lor platite de catre persoane juridice - angajatori, prima de asigurare platita de catre persoana juridica este prima asimilata veniturilor din salarii in vederea impozitarii (art. 55, alin (3) lit. g.). Primele de asigurare platite de angajator pentru angajat care nu sunt incluse in veniturile salariale ale angajatului sunt considerate cheltuieli nedeductibile pentru persoana juridica respectiva (art. 21, alin (4), lit. k.).

    o In cazul in care nu exista o relatie de munca intre platitorul primei de asiguare si asigurat, primele de asigurare astfel platite sunt venituri impozabile la asigurat (art. 78, alin (1), lit. a.).

     

    • Despagubirile incasate de asigurari nu se impoziteaza la persoana fizica beneficiara (art. 42 lit. b.).

  • Garantiile ING

    Atunci cand este vorba despre siguranta ta si a familiei tale ai nevoie de un partener de incredere. ING Asigurari de Viata este o companie a Grupului ING, institutie financiara cu o experienta de peste 150 de ani in domeniul asigurarilor. De 10 ani, ING este lider pe segmentul asigurarilor de viata din Romania si in acelasi timp cea mai puternic capitalizata companie de pe piata asigurarilor.

    Pe perioada contractuala, ING garanteaza clientilor atat suma asigurata aferenta contractului de baza, cat si sumele asigurate aferente asigurarilor suplimentare ce pot fi atasate contractului de baza. Garantia stabilitatii este masurata prin intermediul catorva parametri:

    • Marja de solvabilitate
    • Reasigurare
    • Fondul de protejare a asiguratilor
  • Despre primele de asigurare
    • Cum se calculeaza prima de asigurare?
    • Cum poti plati primele de asigurare?
    • Ce se intampla daca nu platesti primele de asigurare la timp?
    • Ce se intampla daca nu mai poti plati primele de asigurare?
  • Ce modificari poti face pe contract?
  • Cum anunti evenimentul asigurat?
  • Care e diferenta intre asigurarile traditionale si asigurarile Unit Linked?
  • Ce este valoarea de rascumparare?
    • Pentru asigurari traditionale
    • Pentru asigurari Unit Linked

 

Companii
  • De ce ai nevoie de o asigurare de viata?
  • De ce ING?
  • Cum inchei un contract de asigurare?
  • Ce trebuie sa stii despre contractul de asigurare?
Pentru tine si familia ta
Pentru compania ta
Informatii utile

Verifica-ti contul

Asigurari de viataPensii private

Evolutia zilnica a fondurilor tale

Pensii obligatoriiPensii facultative Asigurari de viata - Programe de investitii unit linked
Unde ne gasesti

Oriunde ai fi, suntem aproape de tine. Cauta pe harta cel mai apropiat sediu ING

Cauta locatieCauta consultantTelefoane/ adrese de email