Daca vrei mai multi bani decat cei care iti vin din pensia de stat sau cea obligatorie, atunci trebuie sa te gandesti si la o pensie facultativa. Astfel, ai posibilitatea de a avea un venit suplimentar, care te va ajuta sa-ti pastrezi standardele de viata in momentul in care nu vei mai lucra. Iar in momentul pensionarii dispui de banii economisiti de tine in acest scop de-a lungul anilor. Pensia facultativa este singura pensie la care poti contribui cu pana la 15% din salariu. Si, evident, cu cat dai mai mult acum, cu atat o sa ai mai mult la batranete. Pe scurt: este perfecta pentru cei care nu-si permit o pensie mica.
- De ce pensie facultativa de la ING?
Daca iti doresti un venit decent in momentul pensionarii, poti sa alegi ce ti se potriveste mai bine: ING iti pune la dispozitie 2 fonduri de pensii facultative, ING Clasic si ING Optim
- Fondurile de pensii ING
Inainte de a alege unul dintre fondurile ING, este bine sa iei in calcul beneficiile pe care ti le doresti la varsta pensionarii si nivelul de risc pe care esti dispus sa il accepti. Obiectivul principal al Fondurilor ING este cresterea pe termen lung a capitalului investit.
E bine sa stii ca fondurile de pensii facultative propuse de ING au un grad mediu de risc cu o structura mixta intre clase de active, in limitele Legii. Mai exact, banii tai vor fi investiti in titluri de stat, obligatiuni corporative si actiuni cotate pe piete reglementate.
ING Clasic
- profil de risc mediu
- activele sunt investite in actiuni (minim 5%- maxim 35%) si instrumente cu venit fix (minim 65%)
- contributiile tale la Fond si transferurile de lichiditati banesti de la alt fond la fondul ING Clasic se vor converti in unitati de fond si diviziuni ale acestora
- mai multe detalii sunt cuprinse in prospect
ING Optim
- profil de risc mediu
- activele sunt investite in actiuni (minim 5%- maxim 35%) si instrumente cu venit fix (minim 65%)
- contributiile tale la Fond si transferurile de lichiditati banesti de la alt fond la fondul ING Optim se vor converti in unitati de fond si diviziuni ale acestora
- in momentul solicitarii dreptului la pensia facultativa, ti se garanteaza plata a minim suma contributiilor nete (contributii platite minus comisionul de administrare).
- cu alte cuvinte, daca in momentul in care doresti sa primesti pensia facultativa valoarea contului individual este mai scazuta decat suma contributiilor nete efectuate pana in acel moment in ING Optim, ING iti va plati suma contributiilor nete.
- mai multe detalii sunt cuprinse in prospect
- Beneficii
1. Castigi mai multi bani cand iesi la pensie. Cu cat contributia e mai mare, pensia va fi mai mare. In plus, poate contribui si angajatorul tau
2. Nu platesti impozit pentru contributie, daca aceasta este mai mica de 400 Euro pe an. Pensia facultativa este scutita de impozit. Suma cu care contribui se deduce din impozitul pe venit, limita maxima fiind de 400 Euro pe an fiscal.
3. Esti protejat financiar. La 60 de ani, suma acumulata in cont va fi la dispozitia ta. La fel se va intampla si in caz de invaliditate permanenta. In caz de deces, mostenitorii legali vor beneficia de banii din contul tau.
4. Ai libertate de miscare. Tu decizi: fondul de pensii la care contribui, nivelul contributiei si perioada in care o sa cotizezi.
5. Beneficiezi de protectia sistemului. Rata de rentabilitate a fiecarui fond de pensii se compara cu rata minima de rentabilitate a fondurilor din piata. Daca un fond este sub rata minima timp de patru trimestre consecutive, administratorul pierde autorizatia de functionare, iar activele vor fi transferate altui fond.
Cine poate beneficia de Pensie Facultativa? Orice persoana fizica - angajat sau intreprinzator - isi poate alege propriul program de pensii private. Oricine poate opta liber pentru fondul de pensii si valoarea contributiei.
- Contributii
- Cum platesti contributia?
- Poti plati chiar tu, prin mijloacele oferite de banca la care ti-ai deschis contul curent sau de salariu. Citeste aici mai multe despre modalitatile de plata
- Sau poate plati angajatorul tau: el va retine lunar din salariul tau suma ce reprezinta contributia ta, transferand-o catre administratorul fondului de pensii.
Daca si angajatorul a decis sa contribuie in numele lui pentru tine, va transfera lunar contributia sa catre administratorul de fond, sumele respective fiind convertite in unitati de fond care vor intra in contul tau.
- Pe ce perioada trebuie sa contribui?
Produsul este flexibil in aceasta privinta. Poti contribui:
- pe intreaga perioada dintre momentul in care ai decis sa participi la un fond de pensii facultative si pana cand poti solicita dreptul la pensie sau
- pe o perioada mai scurta
Important: valoarea contului- implicit nivelul pensiei lunare- depind de perioada, nivelul contributiei si evolutia fondului de pensii.
- Cum sunt investite contributiile?
Nu este nevoie sa fii expert in instrumente financiare si politici investitionale pentru a alege un fond de pensii. Trebuie sa stii insa ca fondurile de pensii facultative ING au o structura mixta intre clase de active, in limitele legii. Fondurile vor urmari in principal trei mari clase de active:
- titlurile de stat
- obligatiunile corporative
- actiunile cotate pe piete reglementate.
- Cand poti beneficia de banii acumulati?
La 60 de ani:
Puteti incepe sa beneficiezi de banii acumulati sub forma de pensie lunara daca
• ai implinit varsta de 60 de ani
• ai platit cel putin 90 de contributii lunare
• valoarea contului individual depaseste un anumit nivel ce va fi stabilit prin lege
Dupa 60 de ani:
Daca doresti sa acumulezi si dupa 60 de ani, poti plati in continuare contributii si sa incepi sa beneficiezi de pensie mai tarziu.
Totusi, daca ai implinit 60 de ani si ai nevoie de acesti bani dar celelalte doua conditii nu sunt indeplinite (nu ai platit minim 90 de contributii lunare si/ sau valoarea contului este prea mica), vei primi suma din cont sub forma de suma forfetara.
Poti alege singur cu ce suma vrei sa contribui, cu conditia ca suma la care te-ai gandit sa nu depaseasca 15% din venitul tau lunar brut impozabil. Suma minima a contributiei trebuie sa fie de 45 RON/luna.
- Cum platesti contributia?
- Tranzactii
- Ai libertatea de a decide. Pe tot parcursul derularii contractului tau de pensii facultative, poti oricand sa:
- 1. modifici nivelul contributiei
In functie de situatia financiara si prioritatile tale la un moment dat, poti creste sau scadea nivelul contributiei, respectand insa limitele minime (≥45 RON/luna) si maxime (≤15% din venitul lunar brut impozabil). Poti face asta foarte simplu, completand noile valori ale contributiilor precum si luna pentru care se va plati prima contributie modificata in Formularul pentru modificarea contributiei, pe care il trimiti in original, semnat si stampilat de tine si de angajatorul tau la adresa noastra: ING Asigurari de Viata, Opera Center, Str. Costache Negri nr. 1-5, Bucuresti, in atentia Departamentului Mid Office- Pensii Facultative- cu cel putin 30 de zile calendaristice inainte de data modificarii contributiei.
- 2.transferi contributia catre un alt fond
In orice moment te poti transfera la un alt fond de pensii facultative al aceluiasi administrator sau al unui administrator diferit. Contacteaza-ne, ca sa iti spunem care sunt pasii pe care trebuie sa-i urmezi.
- 3.suspenzi pentru o perioada sau incetezi plata contributiei
In functie de prioritatile tale financiare, poti sa suspenzi sau sa decizi incetarea platii contributiilor. Tot ce trebuie sa faci este sa descarci si sa completezi Formularul pentru suspendarea/incetarea platii contributiilor si sa-l trimiti in original, semnat si stampilat de tine si de angajatorul tau la adresa noastra: ING Asigurari de Viata, Opera Center, Str. Costache Negri nr. 1-5, Bucuresti, in atentia Departamentului Mid Office- Pensii Facultative- cu cel putin 30 de zile calendaristice inainte de data suspendarii/ incetarii platii contributiei.
- 4.reiei plata contributiei
Pensia facultativa este un produs care iti permite reluarea platii contributiilor oricand, chiar daca la un moment dat ai ales suspendarea platii. Ca sa poti relua aceasta plata trebuie sa fi achitat pana in acel moment cel putin o contributie in fondul de pensii facultative ales. Sunt doar cativa pasi: trebuie sa descarci si sa completezi luna cu care doresti reluarea platii in Formularul pentru reluarea platii contributiilor, apoi sa-l trimiti in original, semnat si stampilat de tine si de angajatorul tau la adresa noastra: ING Asigurari de Viata, Opera Center, Str. Costache Negri nr. 1-5, Bucuresti, in atentia Departamentului Mid Office- Pensii Facultative- cu cel putin 30 de zile calendaristice inainte de reluarii platii contributiei.
- 1. modifici nivelul contributiei
- Plata pensiei
Ai dreptul la pensia facultativa daca indeplinesti trei conditii:
- ai implinit 60 de ani;
- ai cel putin 90 de contributii lunare;
- valoarea contului tau depaseste un nivel ce urmeaza sa fie stabilit prin lege.
In cazul in care esti in continuare eligibil pentru a contribui la o pensie facultativa, poti face acest lucru si dupa varsta de 60 de ani.
Daca ai implinit aceasta varsta si doresti sa ai acces la bani, iar celelalte doua conditii nu sunt indeplinite, vei primi suma din cont sub forma de plata unica.
Cum procedezi in cazul in care se doresti deschiderea dreptului la pensie?
Daca ai implinit varsta de 60 de ani si nu mai vrei sa continui plata contributiilor la pensia facultativa, este necesar sa:
• tiparesti si sa completezi Cererea pentru acordarea pensiei facultative. Aceasta trebuie insotita de o copie a actului tau de identitate
• semnezi in original atat Cererea pentru acordarea pensiei facultative cat si copia actului de identitate si sa le trimiti la adresa noastra: ING Asigurari de Viata, Opera Center, Str. Costache Negri nr. 1-5, Bucuresti, in atentia Departamentului Pensii Facultative.
• in conformitate cu prevederile legislatiei fiscale in vigoare, precum si ale Legii 95/2006 privind reforma in domeniul sanatatii, asupra valorii activului net ce depaseste limita neimpozabila de 1.000 lei se vor calcula si retine contributia individuala de asigurari sociale de sanatate si, respectiv, impozitul pe venit.
• daca vrei sa mandatezi pe cineva sa semneze cererea mai sus mentionata, te rugam sa ne trimiti procura speciala si autentica de numire a acestuia, precum si copia actului tau de identitate, semnate in original.
• trebuie sa ai in vedere ca, in conformitate cu prevederile legale, din suma reprezentand contravaloarea activului la Fondul de Pensii Facultative ING se vor deduce taxele/ comisioanele determinate de transferul acesteia
In cazul in care nu poti descarca si tipari Cererea pentru acordarea pensiei facultative sau pentru orice intrebari, te rugam sa ne contactezi la adresa de e-mail pensii@ing.ro sau la My’Line (021) 402 83 91 sau (021) 9ING (9464), serviciu disponibil de luni pana vineri intre orele 09.00 – 17.30.
*In concordanta cu Norma nr. 14/2009 emisa de Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private, pana la adoptarea legii speciale privind organizarea si functionarea sistemului de plata a pensiilor reglementate si supravegheate de Comisie, in situatia in care aceste doua conditii nu sunt indeplinite, vei primi suma existenta in contul tau ca plata unica.
- Comisioane
Fondul ING Clasic Fondul ING Optim Comisioane suportate din activul fondului
Comision anual de administrare 1,24% pe an aplicat la media activului net total al Fondului.
(Nivel maxim legal: 2,4%)
1,36% pe an aplicat la media activului net total al Fondului.
(Nivel maxim legal: 2,4%)
Comision de depozitare
12.000 EURO pe an 12.000 EURO pe an Taxa de auditare a fondului
12.000 RON pe an, perceputa anual, dupa procesul de auditare a fondului 12.000 RON pe an, perceputa dupa procesul de auditare a fondului Comisioane suportate din contributiile participantului
Comision de administrare
3.95% retinut din fiecare contributie. Aceasta deducere va avea loc inainte de convertirea contributiilor in unitati de fond 3.95% retinut din fiecare contributie. Aceasta deducere va avea loc inainte de convertirea contributiilor in unitati de fond Penalitati de transfer
5% aplicat la activul tau personal ce urmeaza a fi transferat, in cazul in care transferul se realizeaza mai devreme de 2 ani de la aderarea la fondul de pensii administrat de ING Asigurari de Viata. Penalitatea nu este perceputa daca te transferi de la un fond de pensii facultative ING la alt fond de pensii facultative ING. 5% aplicat la activul tau personal ce urmeaza a fi transferat, in cazul in care transferul se realizeaza mai devreme de 2 ani de la aderarea la fondul de pensii administrat de ING Asigurari de Viata. Penalitatea nu este perceputa daca te transferi de la un fond de pensii facultative ING la alt fond de pensii facultative ING. Tarife pentru servicii de informare suplimentare
0%. Administratorul poate decide, la alegerea sa, sa perceapa tarife pentru serviciile de informare suplimentare. Cuantumul tarifelor percepute se va incadra in limitele prevazute de lege. 0%. Administratorul poate decide, la alegerea sa, sa perceapa tarife pentru serviciile de informare suplimentare.Cuantumul tarifelor percepute se va incadra in limitele prevazute de lege. - Descarca
