| Daca majoritatea raspunsurilor sunt: | Profil | Gradul de risc acceptat |
| A | Esti foarte prudent si nu ai experienta in gestionarea produselor de investitii. | Foarte Scazut sau Scazut |
| B | Desi ocazional iti place sa iti asumi anumite riscuri, in cazul alegerii produselor de economisire esti destul de prudent, dar ai in vedere si obtinerea unui randament satisfacator. | Scazut |
| C | Iti place sa iti asumi riscuri in momentul alegerii instrumentelor de economisire. | Moderat |
| D | Esti o persoana care poate fi considerata un investitor activ, deoarece iti asumi riscurile investitiei. Principala ta grija este obtinerea unui randament cat mai ridicat. | Ridicat sau Foarte Ridicat |
Programe de investitii
-
Sunt fonduri in care se acumuleaza bani de la mai multe persoane- clienti care detin produse de asigurare cu componenta de investitii, Unit Linked- pe care ING, in calitate de administrator ii investeste, conform structurii de investitii declarate, in:
- instrumente ale pietei monetare
- obligatiuni municipale corporatiste
- actiuni si
- alte valori mobiliare.
-
- Prin plata primelor de asigurare clientii de produse unit linked cumpara unitati de fond in programe de investitii.
- Unitatile de fond sunt o diviziune a programului de investitii. Este ca si cum ai cumpara o „actiune” care iti ofera dreptul de a primi o parte din valoarea programului de investitii.
- Valoarea unitatii de fond este exprimata prin doua tipuri de preturi:
• Pretul de vanzare
Cel folosit in momentul retragerii de fonduri din programul de investitii, precum si pentru achitarea costului asigurarii de viata si a cheltuielilor aferente contractului.
• Pretul de cumparare
Cel la care se cumpara unitatile de fond, si este egal cu pretul de vanzare impartit la 0,95.
Evolutia trecuta a pretului unitatii de fond nu este o garantie a performantei viitoare a acesteia.
-
Este o modalitate de masurare a fluctuatiilor pretului unitatii de fond. Fiecarui program de investitii ii este asociat un anumit grad de risc. In general, obtinerea performantelor are legatura cu riscul asumat. La un nivel de risc scazut si nivelul performantei este scazut. Si invers.
-
Produsele unit linked sunt instrumente financiare de lunga durata, astfel ca trebuie sa ai in vedere o strategie de investire pe cel putin 10 ani.
Programele de investitii sunt clasificate in functie de cele cinci grade de risc: foarte scazut, scazut, moderat, ridicat si foarte ridicat.
Tu hotarasti in ce programe de investitii sunt alocate primele de asigurare platite.
Este recomandabil, inainte de a alege un program de investitii, sa iti analizezi gradul de acceptare a riscului completand chestionarul de evaluare a riscului.
-
Esti genul care risca tot sau mai degraba foarte precaut?
Acest chestionar te ajuta sa analizezi atitudinea ta fata de risc. Alege raspunsul care ti se potriveste:
1. Cat de confortabil te simti in luarea deciziilor de investire?
a. deloc confortabil;
b. destul de confortabil;
c. confortabil;
d. foarte confortabil.
2. Acest produs este principala modalitate de economisire sau detii si alte produse?
a. este singurul produs de economisire;
b. am si alte produse de economii, dar capitalul acumulat este nesemnificativ;
c. am si alte produse de economii, care reprezinta 50% din valoarea pe care intentionez sa o acumulez;
d. am si alte produse de economii care reprezinta mai mult de 50% din ceea ce doresc sa economisesc.
3. Cand estimezi ca vei avea nevoie de fondurile care se vor acumula in contul tau?
a. in mai putin de 5 ani;
b. intre 5 si 10 ani;
c. intre 10 si 15 ani;
d. in mai mult de 15 ani.
4. Cum ai reactiona daca valoarea unitatii de fond ar scadea cu 22% in 2 saptamani?
a. as rascumpara toate unitatile de fond;
b. m-as ingrijora si as rascumpara o parte din unitatile de fond;
c. as fi ingrijorat, dar nu as lua nicio decizie;
d. nu as considera-o o problema, deoarece investesc pe termen lung;
5. Investitiile in instrumente cu venit fix reprezinta cea mai sigura varianta pentru a mentine valoarea.
Dar, pe termen lung, datorita inflatiei, valoarea reala a sumelor investite poate scadea. Cum privesti acest lucru?
a. prefer siguranta;
b. investitiile in instrumente cu venit fix sunt numai pentru termen scurt;
c. cel mai important pentru mine este obtinerea unor randamente real pozitive;
d. vreau sa investesc in actiuni pentru a avea mai multe posibilitati de crestere a investitiilor.
-
Oricand pe durata contractuala poti modifica alocarea primei in fondurile de investitii.
Momentele in care e indicat sa te gandesti la o revizuire a alocarii primelor pot fi urmatoarele:
• schimbare pe termen mediu in evolutia pietei financiare;
• schimbare in viata ta personala (de exemplu: casatorie, divort sau primirea unei mosteniri);
• schimbare in plan profesional (de exemplu: bonusuri, promovare, marire/ reducere a salariului);
Pe masura ce te apropii de varsta de pensionare este de preferat sa redirectionezi primele investite in fonduri cu grad scazut de risc pentru a-ti proteja valoarea contului de eventualele scaderi ale valorii unitului.
-
Administrarea activelor este realizata de departamentul specializat in investitii al ING Asigurari de Viata. Luarea deciziilor de investitii si responsabilitatea pentru acestea vor continua sa apartina in intregime ING Asigurari de Viata.
-
Fiecare dintre programele de Investitii ING Asigurari de Viata are un nivel de risc care difera in functie de structura activelor.
Programele de investitii Mixt 25, Mixt 50 si Mixt 75 reprezinta alocari predefinite ale programelor Bond (100% instrumente cu venit fix, risc foarte scazut) si Equity (100% actiuni, risc foarte ridicat).
Investitiile in aceste programe de investitii nu sunt efectuate direct ci prin intermediul a 2 fonduri mutuale cu sediul in Luxemburg:
• Expunerea pe actiuni este realizata cumparand titluri de participare la un fond 100% pe actiuni – International Romanian Equity Fund
• Expunerea pe instrumente cu venit fix este realizata cumparand titluri de participare la un fond 100% pe instrumente cu venit fix – International Romanian Bond Fund
Programe de investitii in LEI
Program de investitii in LEI Descrierea programului Grad de risc Taxa de administrare fond Durata recomandata de investire* BOND 100% - instrumente cu venit fix Foarte Scazut 1.00% 2 ani MIXT25 25% - actiuni
75% - instrumente cu venit fix
Scazut 1.20% 3 ani MIXT50 50% - actiuni
50% - instrumente cu venit fix
Moderat 1.40% 5 ani MIXT75 75% - actiuni
25% - instrumente cu venit fix
Ridicat 1.60% 5 ani EQUITY 100% - actiuni Foarte Ridicat 1.80% 5 ani Instrumente cu venit fix = titluri de stat in lei, obligatiuni emise de administratii locale si institutii guvernamentale, obligatiuni corporative, depozite bancare in lei;
Actiuni = actiuni emise de companii din Uniunea Europeana, in special Romania, Ungaria, Polonia si Cehia (minimum 50% din expunerea pe actiuni va fi in companii listate pe piata de capital din Romania);
Maxim 5% din activele aferente fiecarui program de investitii vor fi plasate in instrumente ale pietei monetare din motive de lichiditate.
* durata recomandata de investire este doar cu titlu informativ si nu reprezinta o garantie ca dupa expirarea acestei perioade se vor obtine randamente superioare.
Programe de investitii in USD
Program de investitii in USD Descrierea programului Grad de risc Taxa de administrare fond Durata recomandata de investire* VERDE 90% obligatiuni
10% instrumente de piata monetara
Foarte Scazut 0.50% 2 ani ALBASTRU maxim 10% instrumente de piata monetara
65% obligatiuni
35% actiuni
Scazut 0.50% 5 ani ALB maxim 10% instrumente de piata monetara
35% obligatiuni
65% actiuni
Moderat 0.50% 5 ani ROSU 10% instrumente de piata monetara
90% actiuni
Ridicat 0.50% 7 ani Obligatiuni– pe termen mediu si lung emise in Statele Unite ale Americii, denominate in USD
Actiuni - actiuni ale companiilor infiintate, listate sau tranzactionate in Statele Unite ale Americii Instrumente monetare - denominate in USD
* durata recomandata de investire este doar cu titlu informativ si nu reprezinta o garantie ca dupa expirarea acestei perioade se vor obtine randamente superioare.