ING Credit de consum cu garantie ipotecara

Creditul care-ti finanteaza ideile fara sa justifici ce faci cu banii.

•    fara documente de venit 
•    aprobare financiara pe loc
•    pana la 900000 lei, maxim 65% din valoarea imobilului ipotecat

Vreau credit

Iata un exemplu de calcul orientativ. Personalizeaza-l cu datele tale!

De cati bani ai nevoie?
lei
Pe ce perioada vrei creditul?
ani
Valoare imprumutata:
lei
Rata lunara:
lei
Dobanda* 5,07% p.a.
DAE: %
Comision de analiza: lei
Comision lunar de administrare lei
Asigurare de
viata de grup: 0,35%/12 pe luna
Valoarea totala de
rambursat:
lei

* Valabila in cazul incheierii unei asigurari de viata de grup la NN Asigurari de Viata S.A.

Ca vrei sa-ti iei cate un televizor in fiecare camera sau ca vrei sa construiesti o crescatorie de struti, chiar nu conteaza. Pentru banii pe care ii primesti prin ING Credit de consum cu garantie ipotecara nu trebuie sa ne dai vreo explicatie. Noi iti dam o suma mai mare de bani cu o dobanda mai buna, iar tu faci ce vrei cu ea.

Obtii o suma mai mare daca aplici cu un codebitor.
Obtii o suma mai mare daca aplici cu un codebitor.

Obtii o suma mai mare daca aplici cu un codebitor.

Unde-s doi, creditul creste. Adica poti obtine mai usor o suma mai mare – in limita a 90.000 de lei – daca aplici impreuna cu altcineva. Poate fi o ruda sau iubitul/iubita si sa indeplineasca aceleasi conditii ca tine. 

Ai o dobanda buna, de 4,2% + ROBOR 3M.
Ai o dobanda buna, de 4,2% + ROBOR 3M.

Ai o dobanda buna, de 4,2% + ROBOR 3M.

Daca iti faci o asigurare de viata in conditiile bancii, inseamna ca o sa ai o dobanda mai buna si implicit rate mai mici la creditul de consum. Ceea ce e de dorit. 
Calculeaza-ti rata aici.

Asigura-te ca n-ai nicio grija cu creditul.
Asigura-te ca n-ai nicio grija cu creditul.

Asigura-te ca n-ai nicio grija cu creditul.

Fa-ti o asigurare de viata de grup ca sa-ti pui familia la adapost si sa stii sigur ca ai tai nu vor avea probleme cu creditul de consum. Suma ramasa de platit din credit va fi acoperita integral. 

Curs de schimb valutar preferential.
Curs de schimb valutar preferential.

Curs de schimb valutar preferential.

Daca refinantezi un credit in euro, iti oferim un curs de schimb mai avantajos cand faci conversia valutara. Intreaba un consultant in ING Office.

Ce comisioane sunt?
Ce comisioane sunt?

Ce comisioane sunt?
  • 0 comision lunar de administrare 
  • 500 lei analiza dosarului, atunci cand ti se acorda creditul de consum

Vezi detalii aici.

Vreau credit

Ce primesc?

Ce suma pot obtine?

  • Intre 13000 si 900000 lei, nu mai mult de 65% din valoarea imobilului ipotecat.

  • Suma acordata pentru un credit de consum cu ipoteca difera in functie de calitatea si locatia imobilului ipotecat.

Pe ce perioada primesc creditul de consum?

Intre 3 si 5 de ani.

Cat ma costa?

Cat e avansul?

Nu necesita avans.

Care este dobanda?

  • 5.07% pe an dobanda personalizata daca inchei asigurare de viata de grup
  • 5.37% pe an dobanda standard daca nu inchei asigurare de viata de grup

Valorile sunt valabile pentru luna iulie 2016. Dobanda este variabila si se modifica din 3 in 3 luni in functie de valoarea indicelui de referinta ROBOR la 3 luni din penultima zi lucratoare a lunii anterioare modificarii.

Valoarea indicelui valabila pentru luna in curs poate fi vizualizata aici.

Variatia ratei dobanzii poate genera o crestere a sumelor ce trebuie rambursate in baza Contractului de credit.

Care sunt taxele si comisioanele percepute?

Taxe si comisioane ING

Comisioane percepute de banca:

  • 0 lei taxe pentru pentru deschiderea si administrarea contului curent in lei cu card atasat ING Card Complet, daca iti aduci veniturile recurente la noi și faci minim o plată lunară ; daca nu indeplinesti aceste conditii, comisionul de administrare este de 7 lei/luna. 
  • 500 lei comision pentru analiza dosarului (se plateste doar in cazul acordarii creditului de consum cu ipoteca).
  • 0% comision lunar de administrare a creditului de consum

Taxe si comisioane terti

  • Taxe percepute de Arhiva Electronica:
    • 53,80 lei taxa de inregistrare a ipotecii mobiliare perceputa la acordarea creditului de consum
    • 37,85 lei taxa de modificare/prelungire a ipotecii mobiliare
    • 21,90 lei taxa de stergere a ipotecii mobiliare perceputa la momentul rambursarii integrale a creditului
  • intre 400 lei si 550 lei taxa de evaluare a imobilului care variaza in functie de tipul imobilului (perceputa de evaluator)
  • taxe notariale percepute de notar, ce includ si taxele aferente procedurilor de inscriere si radiere a ipotecii imobiliare in/din Cartea Funciara
  • prima de asigurare:
    • prima de asigurare aferenta politei facultative si, optional, a celei obligatorii incheiate pentru imobilul respectiv
    • prima de asigurare de viata de grup perceputa lunar de NN Asigurari de Viata S.A. (optional): aproximativ 0,029% din suma asigurata (calculata ca minimum dintre echivalentul in lei al 101% din Valoarea totala a creditelor asigurate si Suma maxima acordata de banca – 175.000 Euro, echivalent in lei). Exemplu: pentru un credit de consum in valoare de 70.000 lei, prima lunara de asigurare este de 20,5 lei.

Taxele si comisioanele sunt debitate automat din contul tau ING, mai putin taxele notariale pe care va trebui sa le platesti tu direct catre notar. E de ajuns sa te asiguri ca ai banii in contul curent la data scadentei.

Costul de evaluare si cel aferent opiniei notariale trebuie achitate indiferent daca se incheie sau nu contractul de credit.

Lista completa de Taxe si Comisioane.

Ce costuri am la un credit de 70.000 de lei pe 5 de ani?

Daca vrei sa iei un credit de consum cu garantie ipotecara de 70000 lei pe 5 ani cu asigurare de viata:

  • Dobanda: 5.07% pe an, variabila trimestrial, ROBOR 3M ( 0.87% p.a) plus marja ( 4.2% p.a.)
  • Comision analiza dosar: 500 lei
  • Valoarea asigurarii de viata de grup ( 5 ani): 675.94 lei
  • DAE: 7.1% pe an
  • Numar rate de plata: 60

Rezulta ca vei primi un credit de consum de 70000lei cu o rata lunara de 1323.23 lei. In total, in 5 ani, vei da inapoi 82472.9lei.

* Exemplu de calcul este valabil pentru luna Iunie 2017 si are in vedere ipoteza ca dobanda si toate costurile vor ramane neschimbate pe intreaga perioada de derulare a creditului. Pentru un calcul personalizat, te asteptam in orice ING Office. Valoarea DAE este valabila in cazul in care iti aduci veniturile recurente la noi (min. 700 lei/luna) si faci minim o plata lunara, dar nu catre conturile proprii.

Ce documente imi sunt necesare ?

Ce documente trebuie sa aduc ?

  • Actul tau de identitate in original
  • Actele de proprietate ale imobilului ce va fi achizitionat/construit si ipotecat: act de proprietate, cadastru, intabulare si actele pentru constructia viitoare (daca este cazul) in copie, originalul fiind prezentat la notar
  • Actul/Actele de identitate al/ale proprietarului/proprietarilor imobilului adus in garantie in copie (daca acesta/ acestia si-a(au) dat acordul /ti-a(u) comunicat el/ ei insusi/ insisi copia).

In cazul in care nu ai venituri salariale sau din pensii raportate la ANAF, aici gasesti lista de documente pe care trebuie sa le aduci.
Iar aici gasesti lista de documente in format ING pe care trebuie sa le completezi.

Ce documente voi semna?

In ING Office, cu ajutorul consultantului nostru, vei completa si semna:

  • FEIS - Fisa Europeana de Informatii Standardizate privind creditul pentru consumatori 
  • Acordul de consultare si prelucrare a informatiilor din bazele de date ale Ministerului Finantelor Publice, Agentia Nationala de Administrare Fiscala (ANAF).
  • Cererea de credit ce include Acordul de transmitere, prelucrare, consultare Biroul de Credit pentru tine si pentru Codebitor (daca este cazul)
  • Acordul de transmitere, prelucrare, consultare Biroul de Credit pentru garant/i (proprietar/i)
  • Contractul de credit de consum (inainte de acordarea creditului)

Daca tu si/sau Codebitorul tau esti/este casatorit/a, sotul/ sotia ta/ acestuia va trebui sa completeze si semneze:

Cum obtin creditul de consum?

  1. Stabileste o intalnire: Apesi pe butonul Vreau credit, completezi formularul si ne trimiti datele tale. Vei fi contactat si vei putea stabili o intalnire cu un consultant ING in office-ul ales de tine.
  2. Vii in sediul ING selectat de tine pentru completarea aplicatiei de credit. Creditul ING de consum cu garantie ipotecara poate fi aprobat financiar pe loc*, daca ai veniturile raportate la ANAF. In cazul in care obtii alte tipuri de venit, regasesti aici lista de documente pe care trebuie sa le aduci 
  3. Prezinti documentele solicitate in vederea continuarii aplicatiei de credit.
  4. Platesti taxa de evaluare si are loc evaluarea locuintei
  5. Semnezi contractele si primesti banii in contul curent in lei ING.

*Creditul de consum poate aprobat financiar pe loc, fara adeverinta de venit de la angajator sau alte documente, atunci cand veniturile tale sunt verificate exclusiv in baza de date a ANAF si daca indeplinesti conditiile de eligibilitate. Exista situatia in care analiza financiara nu poate fi facuta in aceeasi zi din motive independente de vointa bancii. 
Ne rezervam dreptul de a solicita documente suplimentare si de a nu acorda aprobarea financiara instant.

Cum rambursez?

Cum rambursez creditul de consum?

Lunar, la data scadentei, va trebui sa te asiguri ca ai bani suficienti pentru rata in contul curent atasat contului de imprumut, conform graficului de rambursare pe care l-ai primit odata cu contractul de credit de consum cu garantie ipotecara.
Prima pentru asigurarea de viata de grup se plateste in data de 3 a fiecarei luni.

Respectarea termenilor si conditiilor contractului de credit nu garanteaza rambursarea valorii totale a creditului in temeiul contractului de credit

Pot sa platesc in avans?

Daca doresti sa platesti in avans, poti rambursa orice suma, fara niciun comision, prin ING Home’Bank (doar pentru rambursari partiale) sau printr-o cerere tip completata in ING Office. Trebuie doar sa te asiguri ca ai bani suficienti in cont, pentru a se putea procesa cererea de rambursare. 

Am nevoie de garantii?

Da, vei avea nevoie de urmatoarele garantii :

  • Ipoteca imobiliara asupra imobilului propus si adus in garantie.
  • Asigurarea Proprietatii, va fi cesionata in favoarea ING
  • Ipoteca mobiliară asupra conturilor tale bancare si, dupa caz, ale codebitorului

Ce trebuie sa stiu despre plata ratelor?

Daca  platesti la scadenta orice plata datorata in baza contractului de credit de consum vei evita:

  • Plata dobanzii penalizatoare, conform dispozitiilor contractuale
  • Raporatrea datelor negative ale creditului detinut si a datelor tale catre Centrala Riscului de Credit, incepand cu a 16-a zi de intarziere la plata ratelor scadente
  • Raportarea, in cazul in care vei inregistra intarzieri mai mari de 30 de zile la plata ratelor scadente, a acestei informatii (date negative) la Biroul de Credite S.A
  • Reziliererea contractului de credit si demararea procedurile de executare silita, avand drept consecinta  inclusiv executarea silita a proprietatii asupra careia s-a constituit garantie ipotecara imobiliara pentru garantarea obligatiilor rezultate din contractul de credit.

Ce se intampla daca nu pot plati ratele?

Daca treci printr-o perioada dificila este important sa ne anunti. Te asteptam in  ING Office cu documente care pot explica situatia ta financiara, pentru a putea gasi impreuna o varianta de solutionare.

Care sunt criteriile de eligibilitate?

Ce criterii de eligibilitate trebuie sa indeplinesc ?

  • Varsta minima este de 18 ani; varsta maxima la terminarea contractului este de 65 de ani pentru barbati, 63 de ani pentru femei si 55 de ani pentru navigatori.
  • Venitul lunar net minim per aplicatie este de 1500 lei. Daca aplici cu un codebitor, venitul minim al fiecarui aplicant trebuie sa fie de 750 lei.
  • Minim 1 an vechime in munca si minim 6 luni vechime la actualul angajator, fara intreruperi mai mari de o luna in ultimul an.
  • Codebitor: maxim 1 codebitor: sot/sotie, mama/tata, fiu/fiica, frate/sora, matusa/unchi (frate/sora al/a parintilor), nepoata/nepot (de unchi), iubit/iubita, bunica/bunic, nepoata/nepot(fiica/fiul copilului). Acesta trebuie sa indeplineasca aceleasi criterii de eligibilitate ca si tine in privinta varstei, vechimii si tipului de venit.
  • Resedinta unica in Romania; 
  • Venitul sa fie in lei.

Ce trebuie sa mai stiu?

Ce trebuie sa stiu despre asigurarea de viata?

Poti incheia asigurare de viata cu orice asigurator, trebuie doar sa verifici ca polita de asigurare indeplineste urmatoarele conditii minime:

a.    suma asigurata este egala cu 101% din creditul acordat
b.    acopera decesul din orice cauza (boala si accident)
c.    perioada asigurata este egala cu durata de acordare a creditului
d.    polita este cesionata in favoarea ING Bank. In plus, asigurarea de viata atasata creditului trebuie  mentinuta pe toata durata valabilitatii contractului de credit; 
e.    la data rambursarii integrale a creditului, indiferent de cauza, calitatea ING Bank de cesionar al politei de asigurare de viata inceteaza.

Te rugam sa ne aduci asigurarea inainte de incheierea contractului de credit. Toate asigurarile trebuie mentinute pana la rambursarea integrala a creditului.

La cate zile sunt raportat la Biroul de Credite daca am intarziat cu plata ratei? Daca am fost raportat mai pot lua un credit?

Esti raportat la Biroul de Credite in functie de numarul de zile de intarziere de la data scadentei, incepand cu a 30-a zi de intarziere. Vor fi raportate datele tale de identificare(nume, prenume, initiala tatalui/mamei, adresa de domiciliu/resedinta, nr. Telefon fix/mobil, CNP,cod tara) si informatii despre creditul restant (tip produs, termen de acordare, data acordarii si scadentei, creditul acordat, sume datorate si restante, nr. Rate restante, data scadenta a restantei, nr. de zile de intarziere, starea contului). 

Aceste informatii sunt pastrate de Biroul de Credit S.A. timp de 4 ani (de la data achitarii utimei rate restante/ultimei actualizari transmise) si pot fi consultate de orice participant (institutii de credit, institutii financiare nebancare si de asigurari) la Biroul de Credit S.A. Ele pot influenta decizia acestora de a accepta sau de a refuza acordarea unui credit.

Am fost raportat la Biroul de Credite. Ce drepturi am?

O data pe an, poti obtine gratuit confirmarea ca datele tale sunt sau nu prelucrate de Biroul de Credit S.A. Este necesara o cerere catre Biroul de credit, datata, semnata si insotita de copia CI si nr. de telefon. Date de contact  Biroul de Credit: Bucuresti, strada Sf Vineri 29, etj 4, sector 3, e-mail: situatie@birouldecredit.ro.

  • Poti oricand sa ne soliciti rectificarea, actualizarea, blocarea, stergerea sau transformarea în date anonime a datelor a caror prelucrare nu este conforma legii. Spre exemplu, datele sunt inexacte sau incomplete. Este necesara o cerere catre ING, datata, semnata si insotita de copia CI. In cerere se vor mentiona datele asupra carora soliciti interventia, motivul si modul de interventie.Si aceasta solicitare este gratuita. 
  • Te poti opune prelucrarii datelor tale, oricand. Este necesara o cerere catre ING, datata, semnata si insotita de copia CI. In cerere se vor mentiona datele si motivul legitim al opozitiei.
  • Ai dreptul de a nu fi supus unei decizii individuale adoptate exclusiv pe baza unei prelucrari efectuate prin mijloace automate.
  • Te poti adresa Autoritatii Nationale de Supraveghere a Prelucrarii Datelor cu Caracter Personal sau justitiei.

Ce riscuri implica contractarea unui credit?

Exista posibilitatea aparitiei in viitor a unor evenimente ce pot crea dificultati in indeplinirea obligatiilor de plata asumate, cum ar fi situatia in care veniturile tale ar putea sa scada sau sa nu mai fie realízate pentru anumite perioade de timp.

Vreau credit

Vrei sa-ti achiti creditele de consum in lei sau in alte valute, cardurile de credit, descoperirea de cont sau overdraftul, pe care le ai deja? Refinanteaza-le cu ING Credit de Consum cu garantie ipotecara.

Iti scazi rata lunara.
Iti scazi rata lunara.

Iti scazi rata lunara.

Asta pentru ca la ING ai putea gasi o dobanda mai avantajoasa decat cea pe care o ai in prezent la alta banca. Dobanzile la creditele de consum cu ipoteca sunt mai mici decat la creditele fara garantie ipotecara.

Extinzi perioada de creditare.
Extinzi perioada de creditare.

Extinzi perioada de creditare.

Poti sa dai inapoi banii imprumutati in maxim 5 ani.

Schimbi moneda creditului.
Schimbi moneda creditului.

Schimbi moneda creditului.

Daca refinantezi un credit ipotecar in euro, noi iti facem schimbul valutar al banilor la un curs preferential. Trebuie doar sa detii un cont curent in euro la ING.  

Si daca vrei mai mult…
Si daca vrei mai mult…

Si daca vrei mai mult…

Poti refinanta oricate contracte de credit, insa valoarea cumulata a creditelor de refinantat nu poate depasi 900.000 lei.