ING Ipotecar

Creditul ipotecar pentru casa pe care ai pus ochii.

  • din 21 ianuarie, avansul minim se reduce de la 25% la 15%
  • aprobare financiara pe loc
  • fara documente de venit 

Vreau credit

Iata un exemplu de calcul orientativ. Personalizeaza-l cu datele tale!

De cati bani ai nevoie?
lei
Pe ce perioada vrei creditul?
ani
Valoare imprumutata:
lei
Rata lunara:
lei
Avans minim:
lei
Dobanda* 3,85% p.a.
DAE: %
Comision de analiza: lei
Comision lunar de administrare lei
Asigurare de
viata de grup: 0,35%/12 pe luna
Valoarea totala de
rambursat:
lei

*Dobanda este formata din marja fixa 2.95% + ROBOR 3M si este valabila in cazul incheierii unei asigurari de viata de grup la NN Asigurari de Viata S.A.

Probabil nu-ti doresti neaparat un palat, dar cu siguranta cei 40 de metri patrati in care stai acum au ajuns sa fie neincapatori. Cu creditul ipotecar de la ING iti largesti orizontul de cautari si te poti orienta catre o casa mai mare – poate cu gradina – la care tot visezi de ceva vreme.

Stii pe loc daca se aproba financiar si cati bani primesti.
Stii pe loc daca se aproba financiar si cati bani primesti.

Stii pe loc daca se aproba financiar si cati bani primesti.

Daca ai venitul raportat la ANAF, afli pe loc daca si cat poti imprumuta.

Ai o dobanda buna: de la 3.85% ( ${sCrI_marja}% + ROBOR 3M).
Ai o dobanda buna: de la 3.85% ( 2.95% + ROBOR 3M).

Ai o dobanda buna: de la 3.85% ( ${sCrI_marja}% + ROBOR 3M).

Fa-ti o asigurare de viata in conditiile bancii si o sa ai si ratele mai mici la credit. Ceea ce e de dorit.

Calculeaza-ti rata aici.

Obtii o suma mai mare daca aplici la un credit ipotecar cu un codebitor.
Obtii o suma mai mare daca aplici la un credit ipotecar cu un codebitor.

Obtii o suma mai mare daca aplici la un credit ipotecar cu un codebitor.

Unde-s doi, creditul creste. Adica poti obtine mai usor o suma mai mare – in limita a 900000 de lei – daca aplici impreuna cu altcineva. Poate fi o ruda sau iubitul/iubita si sa indeplineasca aceleasi conditii ca tine. 

Asigura-te ca in situatii neprevazute nu mai stai cu stresul ratelor.
Asigura-te ca in situatii neprevazute nu mai stai cu stresul ratelor.

Asigura-te ca in situatii neprevazute nu mai stai cu stresul ratelor.

Cu o asigurare de viata de grup iti pui familia la adapost si stii sigur ca ai tai nu vor avea probleme cu creditul ipotecar. Suma ramasa de platit din credit va fi acoperita integral.

Curs de schimb valutar preferential.
Curs de schimb valutar preferential.

Curs de schimb valutar preferential.

Daca trebuie sa platesti in euro casa cumparata, poti sa faci conversia valutara la un curs de schimb preferential. Intreaba un consultant in ING Office.

Ce comisioane sunt?
Ce comisioane sunt?

Ce comisioane sunt?
  • 0 comision lunar de administrare a creditului. 
  • 500 lei comision pentru analiza dosarului, numai daca primesti creditul. Vezi aici mai multe detalii.
Vreau credit

Ce obtin?

Ce suma pot obtine cu creditul ING Ipotecar?

  • Intre 13000 si 900000 lei, nu mai mult de 75% din valoarea evaluata a imobilului adus in in garantie.

Pe ce perioada?

Creditul ING Ipotecar se acorda pe o perioada intre 3 si 35 de ani.

Cat ma costa?

Cat e avansul?

Avansul pentru un credit ING Ipotecar este de minimum 25% din pretul de cumparare a locuintei.

Care este dobanda?

  • 3.85% pe an daca alegi sa inchei o asigurare de viata de grup la NN Asigurari de Viata S.A. (marja fixa 2.95% + ROBOR 3M)
  • 4.15% pe an, dobanda standard (marja fixa 3.25% + ROBOR 3M)


    Valorile sunt valabile pentru luna Ianuarie 2017. Dobanda este variabila si se modifica din 3 in 3 luni in functie de valoarea indicelui de referinta ROBOR la 3 luni din penultima zi lucratoare a lunii anterioare modificarii.

    Valoarea indicelui valabila pentru luna in curs poate fi vizualizata aici.

    Variatia ratei dobanzii poate genera o crestere a sumelor ce trebuie rambursate in baza Contractului de credit.

Care sunt taxele si comisioanele percepute?

Taxe si comisioane ING

  • 0 lei taxe pentru deschiderea si administrarea contului curent in lei cu card atasat ING Card Complet 

  • 500 lei comision pentru analiza dosarului (se percepe doar in cazul acordarii creditului ipotecar).

  • 0% comision lunar de administrare a creditului ipotecar

Taxe si comisioane terti

  • Taxe percepute de Arhiva Electronica:
    • 54 lei taxa de inregistrare a ipotecii mobiliare perceputa la acordarea creditului ipotecar
    • 38 lei taxa de modificare/prelungire a ipotecii mobiliare
    • 22 lei taxa de stergere a ipotecii mobiliare perceputa la momentul rambursarii integrale a creditului
  • Intre 400 lei si 550 lei taxa de evaluare a imobilului, care variaza in functie de tipul imobilului (perceputa de evaluator)
  • Taxe notariale percepute de notar, ce includ si taxele aferente procedurilor de inscriere si radiere a ipotecii imobiliare in/din Cartea Funciara.

  • Prime de asigurare
    • prima de asigurare aferenta politei facultative si a celei obligatorii incheiate pentru imobilul respectiv
    • prima de asigurare de viata de grup perceputa lunar de NN Asigurari de Viata S.A. (optional): 0,02916% din suma asigurata (calculata ca minimum dintre echivalentul in lei al 101% din totalul creditelor asigurate si Suma maxima acordata de banca, echivalentul in lei a 175.000 Euro). Exemplu: pentru un credit in valoare de 150.000 lei, prima lunara de asigurare este de 44 lei.

Taxele si comisioanele sunt debitate automat din contul tau ING, mai putin taxele notariale pe care va trebui sa le platesti tu direct catre notar. Tu nu trebuie sa faci nimic, doar sa te asiguri ca ai banii in contul curent la data scadentei.

Costul de evaluare si cel aferent opiniei notariale trebuie achitate indiferent daca se incheie sau nu contractul de credit.

Lista completa de Taxe si Comisioane.

Ce costuri am la un credit ipotecar de 150000 lei pe 35 de ani?

Daca vrei sa iei un credit ipotecar de 150000 lei pe 35 ani cu asigurare de viata:

  • Dobanda: 3.85% pe an, variabila trimestrial, ROBOR 3M ( 0.9% p.a) plus marja ( 2.95% p.a.)
  • Comision analiza dosar: 500 lei
  • Valoarea asigurarii de viata de grup ( 35 ani): 1132193.71 lei
  • DAE: 4.31% pe an
  • Numar rate de plata: 420

Rezulta ca ai de platit o rata lunara de 650.73 lei. In total, in 35 ani, vei da inapoi 285130.16 lei.

* Exemplu de calcul este valabil pentru luna Ianuarie 2017 si are in vedere ipoteza ca dobanda si toate costurile vor ramane neschimbate pe intreaga perioada de derulare a creditului.

Ce documente imi sunt necesare?

Ce documente trebuie sa aduc?

  • Actul de identitate in original;
  • Actele de proprietate ale imobilului ce va fi achizitionat: act de proprietate, cadastru, intabulare (in copie, originalul fiind prezentat la notar);
  • Actul/Actele de identitate al/ale proprietarului/proprietarilor imobilului ce va fi achizitionat (in copie, originalul fiind necesar la notar).

In cazul in care nu ai venituri salariale sau din pensii raportate la ANAF, aici gasesti lista de documente in format ING pe care trebuie sa le completezi.

Ce documente voi semna pentru un credit ING Ipotecar?

In ING Office, cu ajutorul consultantului nostru, vei completa si semna:

  • FEIS - Fisa Europeana de Informatii Standardizate privind creditul pentru consumatori 
  • Acordul de consultare si prelucrare a informatiilor din bazele de date ale Ministerului Finantelor Publice, Agentia Nationala de Administrare Fiscala (ANAF).
  • Cererea de credit ce include Acordul de transmitere, prelucrare, consultare Biroul de Credit pentru tine si pentru Codebitor (daca este cazul).
  • Contractul de credit (inainte de acordarea creditului)
    Daca tu si/sau Codebitorul tau esti/este casatorit/a, sotul/ sotia ta/ acestuia va trebui sa completeze si semneze:
  • Acordul de transmitere, prelucrare, consultare Biroul de Credit pentru sot/sotie, atat pentru tine, cat si pentru co-debitor (daca este cazul).

Cum il obtin?

Care sunt pasii prin care aplic la un credit ING Ipotecar?

  • Stabileste o intalnire: Apesi pe butonul Vreau credit, completezi formularul si ne trimiti datele tale. Vei fi contactat si vei putea stabili o intalnire cu un consultant ING in office-ul ales de tine.
  • Vii in sediul ING selectat de tine cu documentele necesare, pentru completarea aplicatiei de credit. 
  • Creditul Ipotecar poate fi aprobat financiar pe loc*, fara adeverinta de venit sau cupon de pensie.
  • Prezinti documentele solicitate pentru a continua aplicatia de credit ipotecar.
  • Dupa ce platesti taxa de evaluare, un evaluator te va vizita in cel mai scurt timp posibil pentru a evalua locuinta ce urmeaza a fi ipotecata.
  • Semnezi contractul de credit si cel de ipoteca si primesti banii in contul curent in lei ING pe care il deschizi in prealabil, bani care vor fi virati tot de catre noi in contul vanzatorului.

*Creditul ipotecar poate fi aprobat financiar pe loc, fara adeverinta de venit de la angajator sau alte documente, atunci cand veniturile tale sunt verificate exclusiv in baza de date a ANAF si daca indeplinesti conditiile de eligibilitate. Exista situatia in care analiza financiara nu poate fi facuta in aceeasi zi din motive independente de vointa bancii. 
Ne rezervam dreptul de a solicita documente suplimentare si de a nu aproba financiar creditul pe loc.

Cum rambursez?

Cum rambursez creditul ipotecar?

Lunar, la data scadentei, va trebui sa te asiguri ca in contul curent atasat contului de imprumut ai bani suficienti pentru rata si dobanda, conform graficului de rambursare pe care l-ai primit odata cu contractul de credit ipotecar.

Respectarea termenilor si conditiilor contractului de credit nu garanteaza rambursarea valorii totale a creditului in temeiul contractului de credit.

Pot sa platesc in avans?

Oricand vrei, poti solicita rambursarea partiala in avans a creditului ipotecar atat in ING Office, cat si prin serviciul de internet banking, Home’Bank. Platesti cat vrei tu in avans, iar daca doresti sa rambursezi suma totala, te asteptam in ING Office.

Pot alege data scadentei?

Poti sa alegi data scadenta pe care o doresti. Data scadenta pentru plata asigurarii este a treia zi a fiecarei luni si nu poate fi modificata.

Am nevoie de garantii?

Da, vei avea nevoie de urmatoarele garantii:

  • Ipoteca imobiliara asupra imobilului propus si adus in garantie
  • Asigurarea Proprietatii, ce va fi cesionata in favoarea ING
  • Ipoteca mobiliara asupra conturilor tale bancare si, dupa caz, ale codebitorului

Ce trebuie sa stiu despre plata ratelor?

Daca  platesti la scadenta orice plata datorata in baza contractului de credit vei evita:

  • Plata dobanzii penalizatoare, conform dispozitiilor contractuale
  • Raporatrea datelor negative ale creditului detinut si a datelor tale catre Centrala Riscului de Credit, incepand cu a 16-a zi de intarziere la plata ratelor scadente
  • Raportarea, in cazul in care vei inregistra intarzieri mai mari de 30 de zile la plata ratelor scadente, a acestei informatii (date negative) la Biroul de Credite S.A
  • Reziliererea contractului de credit si demararea procedurile de executare silita, avand drept consecinta  inclusiv executarea silita a proprietatii asupra careia s-a constituit garantie ipotecara imobiliara pentru garantarea obligatiilor rezultate din contractul de credit.

Ce se intampla daca nu pot plati ratele?

Daca treci printr-o perioada dificila este important sa ne anunti. Te asteptam in  ING Office cu documente care pot explica situatia ta financiara, pentru a putea gasi impreuna o varianta de solutionare.

Care sunt criteriile de eligibilitate

Ce criterii de eligibilitate trebuie sa indeplinesc?

  • Varsta minima este de 18 ani; varsta maxima la terminarea contractului de credit ipotecar este de 65 de ani pentru barbati, 63 de ani pentru femei si 55 de ani pentru navigatori.
  • Venitul lunar net minim per aplicatie este de 1500 lei. Daca aplici pentru un credit ipotecar cu un codebitor, venitul minim al fiecarui aplicant trebuie sa fie de 750 lei.
  • Minim 1 an vechime in munca si minim 6 luni vechime la actualul angajator, fara intreruperi mai mari de o luna in ultimul an.
  • Codebitor: maxim 1 codebitor: sot/sotie, mama/tata, fiu/fiica, frate/sora, matusa/unchi (frate/sora al/a parintilor), nepoata/nepot (de unchi), iubit/iubita, bunica/bunic, nepoata/nepot(fiica/fiul copilului). Acesta trebuie sa indeplineasca aceleasi criterii de eligibilitate ca si tine in privinta varstei, vechimii si tipului de venit.
  • Resedinta unica in Romania; 
  • Venitul sa fie in lei.

Ce trebuie sa mai stiu?

Ce trebuie sa stiu despre asigurarea de viata?

Poti incheia asigurare de viata cu orice asigurator, trebuie doar sa verifici ca polita de asigurare indeplineste urmatoarele conditii minime:

a.    suma asigurata este egala cu 101% din creditul acordat
b.    acopera decesul din orice cauza (boala si accident)
c.    perioada asigurata este egala cu durata de acordare a creditului
d.    polita este cesionata in favoarea ING Bank. In plus, asigurarea de viata atasata creditului trebuie  mentinuta pe toata durata valabilitatii contractului de credit; 
e.    la data rambursarii integrale a creditului, indiferent de cauza, calitatea ING Bank de cesionar al politei de asigurare de viata inceteaza.

Te rugam sa ne aduci asigurarea inainte de incheierea contractului de credit. Toate asigurarile trebuie mentinute pana la rambursarea integrala a creditului.

La cate zile sunt raportat la Biroul de Credite daca am intarziat cu plata ratei? Daca am fost raportat mai pot lua un credit?

Esti raportat la Biroul de Credite in functie de numarul de zile de intarziere de la data scadentei, incepand cu a 30-a zi de intarziere. Vor fi raportate datele tale de identificare(nume, prenume, initiala tatalui/mamei, adresa de domiciliu/resedinta, nr. Telefon fix/mobil, CNP,cod tara) si informatii despre creditul restant (tip produs, termen de acordare, data acordarii si scadentei, creditul acordat, sume datorate si restante, nr. Rate restante, data scadenta a restantei, nr. de zile de intarziere, starea contului). 

Aceste informatii sunt pastrate de Biroul de Credit S.A. timp de 4 ani (de la data achitarii utimei rate restante/ultimei actualizari transmise) si pot fi consultate de orice participant (institutii de credit, institutii financiare nebancare si de asigurari) la Biroul de Credit S.A. Ele pot influenta decizia acestora de a accepta sau de a refuza acordarea unui credit.

Am fost raportat la Biroul de Credite. Ce drepturi am?

O data pe an, poti obtine gratuit confirmarea ca datele tale sunt sau nu prelucrate de Biroul de Credit S.A. Este necesara o cerere catre Biroul de credit, datata, semnata si insotita de copia CI si nr. de telefon. Date de contact  Biroul de Credit: Bucuresti, strada Sf Vineri 29, etj 4, sector 3, e-mail: situatie@birouldecredit.ro.

  • Poti oricand sa ne soliciti rectificarea, actualizarea, blocarea, stergerea sau transformarea în date anonime a datelor a caror prelucrare nu este conforma legii. Spre exemplu, datele sunt inexacte sau incomplete. Este necesara o cerere catre ING, datata, semnata si insotita de copia CI. In cerere se vor mentiona datele asupra carora soliciti interventia, motivul si modul de interventie.Si aceasta solicitare este gratuita. 
  • Te poti opune prelucrarii datelor tale, oricand. Este necesara o cerere catre ING, datata, semnata si insotita de copia CI. In cerere se vor mentiona datele si motivul legitim al opozitiei.
  • Ai dreptul de a nu fi supus unei decizii individuale adoptate exclusiv pe baza unei prelucrari efectuate prin mijloace automate.
  • Te poti adresa Autoritatii Nationale de Supraveghere a Prelucrarii Datelor cu Caracter Personal sau justitiei.

Ce riscuri implica contractarea unui credit?

Exista posibilitatea aparitiei in viitor a unor evenimente ce pot crea dificultati in indeplinirea obligatiilor de plata asumate, cum ar fi situatia in care veniturile tale ar putea sa scada sau sa nu mai fie realízate pentru anumite perioade de timp.

Vreau credit

Vrei sa-ti achiti creditul sau creditele ipotecare pe care le ai deja? Refinanteaza-le cu ING Ipotecar.

Iti scazi rata lunara.
Iti scazi rata lunara.

Iti scazi rata lunara.

La noi poti gasi o dobanda mai avantajoasa decat cea pe care o ai in prezent la alta banca.

Extinzi perioada de creditare.
Extinzi perioada de creditare.

Extinzi perioada de creditare.

Poti sa extinzi perioada de rambursare pana la maxim 35 ani.

Schimbi moneda creditului.
Schimbi moneda creditului.

Schimbi moneda creditului.

In cazul in care vrei sa refinantezi un credit ipotecar in euro, iti facem schimbul valutar al banilor la un curs preferential, si te asiguri ca scapi de fluctuatiile de schimb valutar. 

Si daca vrei mai mult…
Si daca vrei mai mult…

Si daca vrei mai mult…

Poti refinanta oricate contracte de credit vrei, insa valoarea cumulata a creditelor de refinantat nu poate depasi 900.000 lei.

Incepand cu data de 21 ianuarie 2017, nivelul avansului minim solicitat pentru credite ipotecare va fi redus la 15%, fata de 25% in prezent. 

In cazul unui credit ING Ipotecar cu avans de 15%, dobanda va fi egala cu ROBOR3M+3,4%*. Pentru un avans mai mare sau egal cu 25% din pretul de achizitie al locuintei, dobanda este cu 0,45 puncte procentuale mai mica, fiind egala cu ROBOR3M+2,95%*.

Perioada maxima de rambursare pentru ING Ipotecar nu va putea depasi 30 de ani.

 

* Dobanzile sunt valabile in cazul incheierii unei asigurari de viata de grup la NN Asigurari de Viata S.A.